На фоне продолжающейся «чистки» отечественного банковского рынка не стихает обсуждение вопросов по усилению защиты добросовестных вкладчиков, включая тех, кто держит на счетах крупные суммы.
В августе вступили в силу поправки в Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». И теперь вкладчики банков, лишенных лицензии, могут получить компенсацию до миллиона рублей.
Тонкости новаций сайту ГТРК «Ставрополье» разъяснил глава юридического агентства «СРВ» Роман Савичев.
*** Поправки в закон направлены на то, чтобы граждане не боялись хранить на одном счете сумму более 700 тысяч рублей, и не стремились дробить свои депозиты и разносить по разным банкам.
Но сразу скажу, что основные правила игры остаются прежними. Вкладчики банков в случае отзыва у кредитной организации лицензии гарантированно получают обратно свои деньги, но, как и раньше, не более 700 тысяч рублей. Их выплачивает в течение двух недель Агентство по страхованию вкладов.
У тех, на чьих депозитах находились суммы побольше, появилась возможность получить в приоритетном порядке и без лишней мороки еще максимум 300 тысяч.
Но, подчеркиваю, они будут выплачиваться из тех средств, что удастся выручить от продажи имущества банка, то есть после формирования конкурсной денежной массы. А здесь уже, понятное дело, действует сценарий классического банкротства.
Правда, закон несколько меняет очередность распределения конкурсной массы. Большой плюс для вкладчиков, претендующих на 300 тысяч, заключается в том, что они теперь считаются приоритетными кредиторами — законодатели «пропустили» их вперед.
То есть погашать часть остатка депозита им будут раньше, чем удовлетворять требования самого Агентства по страхованию вкладов.
Прежде средства распределялись пропорционально суммам долга банка-банкрота перед агентством и физическими лицами.
Тем не менее, как видим, никакой гарантии, что вместо 300 тысяч вы не получите 300 рублей, нет. Выплата производится лишь в том случае, если после продажи имущества и подсчета всех денежных средств банка, находящегося в состоянии банкротства, выясняется, что у него имеются соответствующие ресурсы.
Еще несколько слов о предъявлении вкладчиками требований на сумму сверх гарантированных 700 тысяч рублей. Подать заявку на эти деньги теперь можно будет по упрощенной процедуре.
Например, без предъявления подтверждающих документов, если в банке есть электронная база данных бухгалтерского учета.
Кроме того, можно настаивать на подаче единого заявления о выплате возмещения и включении в реестр требований кредиторов.
Важно отметить, что новый порядок приоритетного удовлетворения требований распространяется также «задним числом», то есть и на вкладчиков тех разорившихся банков, в которых ликвидационные процедуры еще не завершились.
На сайте Агентства по страхованию вкладов можно ознакомиться со списком таковых. На данный момент в России процесс ликвидации проходят 153 банка.
Еще одно изменение, которое внесено в законодательство о страховании вкладов: лишаются страховки средства, размещенные на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу, предназначенных для временного хранения денег до момента выплаты.
Это когда одна сторона передает имущество (например деньги, документы или иные ценности) специальному поверенному, называющемуся эскроу-агентом, до того момента, когда другая сторона исполнит свои обязательства.
Такие виды счетов банки получили возможность открывать с 1 июля этого года в соответствии с изменениями в Гражданском кодексе.
Продолжая банковскую тему, также добавлю, что вместе с законодательством о страховании вкладов пополнился новой статьей Уголовный кодекс.
Она касается отчетности банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. То есть всех участников финансового рынка, которые подпадают под контроль Центробанка России.
Решено наказывать банкиров за указание в документах заведомо неполных или недостоверных сведений о сделках, обязательствах, имуществе или финансовом положении кредитной организации.
Правда, надо будет доказать злой умысел: мол, все это делалось конкретным человеком, чтобы скрыть ситуацию в банке, которая ведет к банкротству.
Если «повезет», виновник может отделаться штрафом от 300 тысяч до миллиона рублей. А может попасть и на принудительные работы с запретом занимать определенные должности до трех лет. И, наконец, нарушителя может ожидать четыре года тюрьмы.
Имея за плечами богатую практику участия в судебных тяжбах компаний и отдельных предпринимателей с банками, соглашусь с мнением главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной.
Она, выступая в Госдуме и обосновывая необходимость таких мер, подчеркнула, что неправомерные действия менеджмента банков не должны оставаться безнаказанными, ведь за это расплачиваются государство, кредиторы и вкладчики.